Uniqa / Axa ubezpieczenia grupowe – co obejmują?

Ubezpieczenie grupowe Uniqa to propozycja głównie dla małych i średnich firm. Oferuje dwa warianty produktu, który niegdyś dostępny był w ofercie Axa. Co obejmuje to ubezpieczenie na życie? Jakie korzyści gwarantują pracodawcy i pracownikom ubezpieczenia grupowe Axa? Sprawdzamy!

Pamiętasz jeszcze towarzystwo ubezpieczeń Axa? 

Polisa Ochrona z Plusem to produkt niegdyś oferowany przez Axa. Teraz gdy Axa zniknęła z rejestru pośredników ubezpieczeniowych to rozbudowane ubezpieczenie na życie pracodawcy wciąż mogą kupić w Uniqa. Na czym polega ochrona? Jakie warunki należy spełnić, aby móc zawrzeć umowę? Tego dowiesz się z artykułu.

Na co zwrócić uwagę wybierając polisę grupową dla pracowników?

Ubezpieczenia grupowe na życie cieszą się coraz większą popularnością. I słusznie! Jest to dobry sposób na zwiększenie lojalności pracowników i wyróżnienie swojej firmy na rynku pracy.

Koszty ubezpieczenia po stronie pracodawcy zwykle nie są wysokie. Już sam fakt tego, że grupowa ochrona jest tańsza od indywidualnej przemawia za rozważeniem jej zakupu. 

Składka ubezpieczeniowa może być w całości odprowadzana przez pracodawcę lub pracownika; koszty można również podzielić.

Korzyści dla pracodawcy	Korzyści dla pracowników
Możliwość wliczenia składek do kosztów uzyskania przychodu.	Bezpieczeństwo finansowe w trudnych sytuacjach losowych. Możliwość objęcia ochroną rodziny.
Zwolnienie z konieczności wypłacenia odprawy pośmiertnej.	Zabezpieczenie rodziny na wypadek śmierci ubezpieczonego.
Wzrost lojalności pracowników w stosunku do firmy.	Ochrona życia i zdrowia w pracy, jak i poza nią.
Zapewnienie dobrej opieki lekarskiej pracownikom skraca czas ich pobytu na zwolnieniach lekarskich.	Świadczenia medyczne.

Zakup polisy grupowej to dobra inwestycja w tworzenie przyjaznego środowiska pracy, a także możliwość finansowego zabezpieczenia swojej firmy – w przypadku śmierci ubezpieczonego pracownika, pracodawca może nie wypłacać odprawy pośmiertnej.

Co jest szczególnie istotne przy wyborze najlepszych ubezpieczeń dla pracowników?

Dobre ubezpieczenie grupowe maksymalnie odpowiada na potrzeby pracodawcy i pracowników. Jak takie wybrać? Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy? 

Przede wszystkim nie warto spieszyć się z decyzją. Zakup ubezpieczenia warto poprzedzić solidnym porównaniem ofert dostępnych na rynku. Czytaj dalej i sprawdź, jakie czynniki wpływają na jakość produktów ubezpieczeniowych.

Elastyczność oferty

Mimo że ubezpieczenia grupowe charakteryzują się brakiem możliwości dostosowania zakresu ochrony do indywidualnych potrzeb każdego pracownika, to warto szukać ofert, które oprócz podstawowego wariantu ochrony umożliwiają pracownikowi zawarcie umów dodatkowych.

Ostatecznie to pracownik wie najlepiej, w jakich trudnych sytuacjach będzie potrzebował finansowego wsparcia.

Ograniczenia wiekowe

W przypadku wszystkich produktów ubezpieczeniowych obejmujących zdrowie i życie mamy do czynienia z pewnymi ograniczeniami wiekowymi. Nie ma w tym nic dziwnego. Osoby starsze mogą mieć również problem, jeśli zbyt późno zechcą zakupić polisę indywidualną. 

Polisa grupowa Axa / Uniqa umożliwia przystąpienie do ubezpieczenia pracownikom, którzy są pełnoletni i nie ukończyli 68 roku życia. 

Przeglądając oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych, warto zorientować się, czy wszyscy zatrudnieni pracownicy będą mogli przystąpić do ubezpieczenia.  

Wysokość sumy ubezpieczenia

Sumy ubezpieczenia w polisach grupowych są zwykle nieco niższe od tych dostępnych w ramach indywidualnego ubezpieczenia na życie. Jest to podyktowane pewnym kompromisem między kosztami ubezpieczenia, a jego jakością.

Towarzystwo ubezpieczeniowe oblicza ryzyko wystąpienia zdarzenia na podstawie grupy wielu pracowników, w związku z tym cena ubezpieczenia na życie jest korzystniejsza, niż w przypadku polisy indywidualnej.

Niższa suma ubezpieczenia wiąże się z niższą składką – warto o tym pamiętać i odpowiedzialnie podejść do jej wyboru. Ubezpieczenie grupowe w przypadku śmierci ubezpieczonego pracownika powinno zapewnić ochronę finansową jego rodzinie w tak trudnym czasie.

Zasady wypłaty odszkodowania

Przed zakupem ubezpieczenia warto sprawdzić, ile czasu ubezpieczyciel daje sobie na rozpatrzenie sprawy. W sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia szybkie wsparcie finansowe jest bardzo ważne.

Na przykładzie oferty grupy ubezpieczeniowej Uniqa sprawdziliśmy, jak może wyglądać proces zgłaszania roszczenia. 

Wypłatę odszkodowania otrzymamy pod warunkiem, że wypełnimy formularz dostępny na stronie internetowej Uniqa i przedłożymy wskazane w nim dokumenty. Konieczna jest też dyspozycja wypłaty odszkodowania. Od momentu otrzymania informacji o zajściu zdarzenia ubezpieczyciel ma 21 dni na wypłatę odszkodowania lub świadczenia. 

Karencja, limity wypłaty świadczenia i wyłączenia odpowiedzialności

W przypadku grupowych ubezpieczeń na życie bardzo często mamy do czynienia z limitami wypłat oraz z karencją. 

Karencja to czas, kiedy już podpisaliśmy umowę, ale ochrona ubezpieczeniowa jeszcze nie działa. Może dotyczyć np. poważnego zachorowania. Warto przeanalizować pod tym kątem wybrane polisy, aby mieć świadomość, od kiedy ubezpieczyciel realnie zapewni nam ochronę w wybranych trudnych sytuacjach.

Z pewnością kojarzysz już wyłączenia odpowiedzialności, które mają za zadanie ograniczyć ryzyko wyłudzeń. Do najczęstszych należą:

• dokonanie przez ubezpieczonego samobójstwa (zwykle w pierwszych dwóch latach trwania polisy),
• śmierci w wyniku uczestnictwa w działaniach wojennych.

Wyłączenia odpowiedzialności nie powinny zasadniczo zwiększać ryzyka braku wypłaty odszkodowania; jeśli tak się dzieje, warto przemyśleć zakup takiego ubezpieczenia. Sprawdź jakie ograniczenia odpowiedzialności mają ubezpieczenia grupowe Axa.

Ubezpieczenie grupowe – co powinno zawierać?

Ubezpieczenie na życie dla pracowników może mieć całkiem szeroki zakres w przyzwoitej cenie. Dzięki temu, że ryzyko ubezpieczeniowe obliczane jest na podstawie danych zebranych o wszystkich pracownikach, osoby starsze lub chorujące przewlekle mogą uzyskać korzystniejsze warunki polisy, niż w przypadku indywidualnego ubezpieczenia na życie.

Zakres ubezpieczenia grupowego powinien obejmować przynajmniej standardowe zdarzenia dotyczące śmierci oraz nieszczęśliwych wypadków, które mogą zdarzyć cię w pracy. Warto dostosować go do potrzeb pracowników danej firmy, uwzględniając np. wykonywaną pracę. 

Warto pamiętać, że do takiego ubezpieczenia może przystąpić pracownik, który jest zatrudniony na umowę o pracę; dla osób pracujących np. na umowę o dzieło ubezpieczyciele stworzyli ofertę ubezpieczeń otwartych grupowych.

Ubezpieczenia grupowe w Uniqa — przegląd oferty

Wysokość składki miesięcznej w dużej mierze zależy od sumy ubezpieczenia, zakresu podstawowego i rozszerzonego ochrony oraz częstotliwość opłacania składek.

Istotnym czynnikiem jest również charakterystyka wszystkich pracowników przystępujących do polisy. Na cenę wpłynie zarówno liczba pracowników, jak i ich wiek oraz specyfika zawodu.

Sumy ubezpieczenia ustalane są podczas podpisywania umowy. W przypadku polisy grupowej w Uniqa 

Informacje	Uniqa Ochrona z Plusem
Czas trwania umowy podstawowej	Rok, automatycznie przedłużana.
Liczba pracowników	Od 3 do 30 lub powyżej 30
Wiek wstępu	18 – 68 lat
Sposób oceny ryzyka ubezpieczeniowego	Ankieta medyczna. Pracownicy mogą zostać poproszeni o udzielenie informacji o swoim stanie zdrowia.

Kompletną listę informacji dotyczących warunków umowy znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia – przed zakupem koniecznie przeanalizuj ten dokument z doradcą ubezpieczeniowym.

Grupowe ubezpieczenie na życie w TU Uniqa – zakres ochrony

W ramach ubezpieczenia w Uniqa mamy dostępne dwa rodzaje wariantów ubezpieczenia: 

• Podstawowy – ustalany między ubezpieczycielem a pracodawcą.
• Dodatkowy – wybierany z dostępnych umów dodatkowych przez pracownika.

Ubezpieczyciel oferuje całkiem pokaźny katalog umów dodatkowych, który powinien zaspokoić zarówno potrzeby pracodawcy jak i pracowników. 

Łącznie towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje aż 17 różnych wariantów ochrony dla pracownika w tym:

• Na wypadek śmierci ubezpieczonego, śmierci w wyniku wypadku komunikacyjnego, w wyniku nieszczęśliwego wypadku, również w pracy, a także śmierci na skutek zawału serca lub udaru.
• Niezdolności do pracy (z osobną umową w związku ze zdarzeniem spowodowanym nieszczęśliwym wypadkiem).
• Pobyt w szpitalu ubezpieczonego i osobno leczenie specjalistyczne.
• Konieczność wykonania operacji medycznej.
• Zwrot kosztów leczenia.
• Poważne zachorowanie.
• Świadczenie z tytułu urodzenia dziecka.
• Na wypadek uszkodzenia ciała ubezpieczonego – dwa warianty: na skutek wypadku / zawału serca lub udaru mózgu.

Ubezpieczenie na życie od Uniqa może również gwarantować wypłatę świadczenia w związku z osieroceniem dziecka. 

Dodatkowo w ofercie znajdziemy dwa świadczenia opiekuńcze: Opieka24 i MediPomoc. Pierwszy pakiet oferuje m.in. podstawową opiekę lekarską, tj. wizyty lekarza pierwszego kontaktu, pielęgniarki, opiekę domową po hospitalizacji, a także transport medyczny, czy rehabilitację.

MediPomoc zapewnia szeroką ochronę osobom, które doznały uszczerbku na zdrowiu w wyniku wypadku. Ubezpieczenie obejmuje m.in. konsultacje lekarzy specjalistów tj. kardiolog, pulmonolog, okulista, czy chirurg, a także wykonanie badań laboratoryjnych, specjalistycznych, założenie opatrunku gipsowego oraz pobyt w szpitalu prawnego opiekuna dziecka, gdy jest ono hospitalizowane.

Oba świadczenia mogą objąć zarówno pracowników, jak i ich najbliższych członków rodziny. A skoro weszliśmy w temat rodziny, sprawdźmy, co oferuje Uniqa małżonkom ubezpieczonych oraz ich dzieciom.

Zakres ochrony dla współmałżonka i dziecka

Firma ubezpieczeniowa oferuje nieco okrojoną, ale całkiem przyzwoitą ochronę również dla bliskich partnera ubezpieczonego. Oprócz podstawowej ochrony na wypadek śmierci współmałżonka dostępny jest pakiet zdarzeń na wypadek:

• Śmierci w wyniku NNW, wypadku komunikacyjnego.
• Hospitalizacji.
• Uszczerbku na zdrowiu.
• Poważnego zachorowania.
• Operacji medycznej.

Urodzenie dziecka to niejedyne świadczenie, jakie możemy uzyskać w związku z opieką nad dzieckiem. Dodatkową ochronę możemy również uzyskać m.in. w związku z:

• poważnym zachorowaniem,
• pobytem w szpitalu,
• zachorowaniem na boreliozę,
• urodzeniem się dziecka wymagającego leczenia,
• urodzeniem się martwego dziecka,
• operacji,
• leczeniem specjalistycznym.

Ochrona dla rodziców ubezpieczonego lub rodziców współmałżonka

Ochrona z Plusem to ubezpieczenie na życie o naprawdę szerokim zakresie ochrony – świadczy o tym możliwość ubezpieczenia również rodziców, a nawet rodziców partnera.

Dostępnych jest 6 umów dodatkowych, spośród których trzy dotyczą śmierci rodziców, a kolejne 3 śmierci rodziców małżonka lub partnera. Podobnie, jak w przypadku zdarzeń dla pracowników otrzymujemy ochronę dla rodziców na wypadek śmierci, śmierci w wyniku NW oraz wypadku komunikacyjnego.

Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków dla pracowników

Oprócz grupowego ubezpieczenia na życie Uniqa w swojej ofercie dla firm przygotowała również polisę od następstw nieszczęśliwych wypadków. 

W tym ubezpieczeniu możemy ustalić, kiedy ochrona powinna działać:

• całodobowo na całym świecie,
• w czasie wykonywania pracy,
• w czasie wypełniania obowiązków zawodowych i  podczas drogi z pracy do domu i z domu do pracy.

Grupowa polisa NNW zapewnia ochronę w dwóch wariantach: podstawowym i rozszerzonym.

Co jeśli pracownik dozna uszczerbku w wyniku nieszczęśliwego wypadku w pracy?

Ubezpieczenie grupowe działa zwykle 24h na dobę na całym świecie. Nie ma więc – z perspektywy ubezpieczenia – zasadniczej różnicy, czy do zdarzenia dojdzie w pracy, czy poza nią. Procedura zgłoszenia roszczenia będzie taka sama.

Uniqa / Axa wypłata odszkodowania

Grupa ubezpieczeniowa Uniqa podobnie jak pozostałe towarzystwa ubezpieczeniowe stosuje procentowe określenie wysokości świadczeń ustalanych na podstawie sumy ubezpieczenia. 

W zależności od stopnia uszczerbku na zdrowia TU może wypłacić od 0.5% ustalonej sumy do 100%.

Rodzaj uszczerbku na zdrowiu	Wysokość świadczenia
Amputacja nogi na poziomie uda	60% SU
Utrata gałki ocznej	40% SU
Wstrząs mózgu z hospitalizacją powyżej 10 dni	10% SU
Złamanie mostka bez przemieszczenia	2% SU

Uzyskaj darmowe wyliczenie składek online!

Ubezpieczenie grupowe to stosunkowo niedrogie rozwiązanie ochronne – nie znaczy to jednak, że warto za nie przepłacać!

Jeśli szukasz najlepszych ubezpieczeń dla swoich pracowników i chcesz uniknąć przepłacania, sprawdź Ranking Ubezpieczeń na życie i wypełnij formularz potrzeb: https://www.ubezpieczeniepracownikow.pl/kalkulator/formularz/ubezpieczenie-pracownikow/szczegoly . Otrzymasz od nas bezpłatne wyliczenia, które pomogą Ci znaleźć najkorzystniejszą ofertę.

Sprawdź również, co obejmuje ubezpieczenie grupowe Aviva.