Co obejmuje ubezpieczenie grupowe w Aviva?

Aviva oferowała do tej pory dwa rodzaje produktów ubezpieczeniowych dla pracowników zarówno małych, jak i dużych firm. Co obejmuje ubezpieczenie grupowe Aviva? Czy produkty tej spółki mają na rynku dobrą alternatywę? Sprawdzamy!

Kluczowe informacje na temat ubezpieczenia dla pracowników w Avivie

Towarzystwo ubezpieczeniowe Aviva oferowało szeroki zakres ubezpieczeń dla pracodawców, chcących ubezpieczyć swoich pracowników. W ramach dwóch produktów można objąć ubezpieczeniem pracowników wyłącznie pełnoletnich, którzy nie mają więcej niż 65 lub 70 lat. 

	Zespół	Opiekun
Minimalna wysokość składki	35 zł	30 zł
Wiek wstępu	18 – 65 lat	18 – 70 lat
Minimalna liczba pracowników	2	1
Kto opłaca składki?	Pracodawca lub pracownik	Pracodawca lub pracownik
Podstawowy zakres ochrony	Na okoliczność śmierci ubezpieczonego	Na okoliczność śmierci ubezpieczonego

Duże możliwości rozbudowy zakresu ubezpieczenia mogą się okazać zaletą dla sporej grupy klientów. 

Na składkę wpływa kilka czynników, m.in. liczba pracowników, ich wiek, wykonywany zawód, zakres ochrony, ustalone sumy ubezpieczenia, wysokość wynagrodzenia. 

Warto jednak podkreślić, że koszty ochrony w grupowych ubezpieczeniach na życie są zwykle niższe, niż indywidualnych produktów. Dodatkowe korzyści w postaci zmniejszenia rotacji pracowników i zwiększenia ich satysfakcji oraz poczucia bezpieczeństwa przemawiają za jego zakupem.

Sumy ubezpieczenia można ustalić m.in. na podstawie wysokości zarobków poszczególnych pracowników. 

Umowa, inaczej niż w polisie indywidualnej, podpisywana jest krótkoterminowo i wygasa w następujących sytuacjach:

• gdy dojdzie do śmierci pracownika,
• jeśli upłynie okres trwania ochrony,
• nastąpi wypowiedzenie,
• gdy ostatni pracownik przestanie być objęty ochroną.

Aviva ubezpieczenie grupowe co obejmuje? 

Zarówno produkt Zespół, jak i Opiekun pozwalały na dostosowanie ochrony do potrzeb, choć kierowane były do innych grup klientów.

Polisa Zespół oferowała prostą ochronę, w której skład wchodziło przede wszystkim ubezpieczenie życia i niewielki pakiet obejmujący nieszczęśliwe wypadki. Dokumenty można było podpisać, gdy do ubezpieczenia zgłoszonych zostało minimum dwóch pracowników.

Z kolei Opiekun to bardzo rozbudowany produkt w kompleksowy sposób chroniący życie i zdrowie już od jednego pracownika.

Oba produkty pozwalały ubezpieczyć pracowników od takich zdarzeń jak:

• śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku,
• śmierć wskutek wypadku komunikacyjnego,
• leczenie w szpitalu,
• trwały uszczerbek na zdrowiu wskutek NNW.

Dodatkowo dostępne były umowy dodatkowe na okoliczność:

• niezdolności do pracy,
• poważnego zachorowania,
• kalectwa wskutek nieszczęśliwego wypadku.

Katalog umów dodatkowych w przypadku produktu Opiekun jest jednak znacznie większy!

W ramach głównej umowy ubezpieczenia można rozszerzyć zakres również na wypadek śmierci małżonka lub rodziców; pobytu w szpitalu, rehabilitacji dziecka, czy poronienia. Produkt wyróżnia bardzo rozbudowany Rakassistance, który ubezpiecza zachorowanie małżonka/partnera na nowotwór złośliwy.

Aviva ubezpieczenie na życie a urodzenie dziecka

Jednym z dodatków do grupowego ubezpieczenia na życie, które pozytywnie wyróżnia tego rodzaju polisy na tle indywidualnych jest świadczenie z tytułu urodzenia dziecka. 

Tego rodzaju rozszerzenie jest dostępne jedynie w ramach produktu Opiekun. Można podpisać dwa rodzaje umów:

• ubezpieczenie na okoliczność urodzenia się dziecka (również wymagającego wzmożonej opieki medycznej);
• ubezpieczenie na okoliczność poronienia lub urodzenia się martwego dziecka.

Towarzystwo ubezpieczeń stosuje karencję, która trwa 270 dni. 

Grupowe ubezpieczenie na życie Aviva a pobyt w szpitalu

Zakres ubezpieczenia obejmujący hospitalizację różni się w zależności od wybranego wariantu oferty.

Umowa obejmuje hospitalizację, która trwa minimum cztery dni.

Wysokość świadczenia w związku z pobytem w szpitalu jest obliczana na podstawie długości hospitalizacji oraz przyczyny leczenia. Wskaźnik naliczania wysokości wypłaty waha się od 0,5% do 3% za każdy dzień.

Wyłączenia odpowiedzialności grupowych ubezpieczeń na życie 

Towarzystwo zabezpiecza się przed wypłatą świadczenia z tytułu śmierci uczestnika w przypadku następujących sytuacji:

• działań wojennych, zbrojnych lub użycia broni masowego rażenia, a także w związku ze stanem wojennym;
• jeśli zainteresowany zginie w trakcie czynnego uczestnictwa w zamieszkach, aktach przemocy;
• samobójstwa dokonanego w pierwszych dwóch latach od rozpoczęcia ochrony;
• uczestnictwa w zagranicznych misjach militarnych, humanitarnych;
• czynnego uczestnictwa w aktach terroru lub wykonując obowiązki zawodowe w związku z zapewnieniem bezpieczeństwa publicznego.

Ponadto w ramach innych zdarzeń objętych ochroną ubezpieczyciel ogranicza swoją odpowiedzialność m.in. w związku z:

• popełnieniem przestępstwa,
• wystąpieniem wypadku po spożyciu alkoholu lub substancji zabronionych,
• występowaniem chorób psychicznych,
• zakażenia wirusem HIV,
• uprawianiem sportów wysokiego ryzyka,
• nieprzestrzeganiem zaleceń lekarskich.

Wyłączenia odpowiedzialności chronią towarzystwo głównie przed koniecznością wypłaty odszkodowania lub świadczenia w sytuacjach, gdy ubezpieczony celowo dopuszcza się działań zabronionych lub ryzykownych. 

Jest to zrozumiałe – celem polis jest ochrona na wypadek nieprzewidzianych życiowych sytuacji związanych np. ze zdarzeniami losowymi.

Warto pamiętać, że ubezpieczyciel stosuje również karencję. Jej długość dla wybranych zdarzeń umieściliśmy w dalszej części artykuły. W czasie trwania karencji ubezpieczyciel  zabezpiecza wyłącznie te zdarzenia, które spowodowane zostały nieszczęśliwym wypadkiem.

Grupowe ubezpieczenie na życie aviva opinie

Nie sposób jednoznacznie określić jakości produktu wyłącznie na podstawie opinii zamieszczonych w Internecie. 

Kluczowe dla zapewnienia dobrej jakości ochrony jest ustalenie odpowiednio wysokiej sumy ubezpieczenia oraz jego zakresu.

Dotychczasowe produkty Avivy niewątpliwie dawały dużą swobodę wyboru – wystarczyło rozpoznać potrzeby pracowników i wybrać odpowiednie pakiety rozszerzeń.

Główną niedogodnością w przypadku polis grupowych wydaje się karencja, czyli okres, w którym odpowiedzialność ubezpieczyciela jest ograniczona. W przypadku produktu Opiekun trwa ona 180 dni i nie obejmuje zdarzeń wypadkowych. 

Karencja dotyczy następujących przypadków:

• przystąpienia do ubezpieczenia,
• wznowienia umowy,
• rozszerzenia ochrony, np. podwyższenia SU, zmiana zakresu,
• przebywania w ostatnim roku na zwolnieniu lekarskim dłużej niż 21 dni,

	Opiekun
Śmierć ubezpieczonego	180 dni
Urodzenie dziecka	270 dni
Poważne zachorowanie	90 lub 180 dni
Hospitalizacja	30 lub 180 dni

Jaki produkt ubezpieczeniowy wybrać zamiast Avivy?

Na rynku dostępnych jest wiele grupowych ubezpieczeń na życie. Produkty te różnią się nie tylko ceną, ale również jakością. Dopasowanie odpowiedniego zakresu ubezpieczenia jest kluczowe dla satysfakcji pracowników, a w dalszej kolejności pracodawcy.

Ochrona życia i zdrowia w ramach produktów ubezpieczeniowych powinna dawać poczucie bezpieczeństwa i wsparcie finansowe w trudnych sytuacjach. Towarzystwem ubezpieczeniowym, które w swojej ofercie ma rozbudowane ubezpieczenia grupowe jest m.in. Nationale Nederlanden, Uniqa, Warta. 

Na co zwrócić uwagę wybierając polisę dla pracowników?

Przede wszystkim – szczególnie jeśli mamy do czynienia z małą firmą, warto przed zakupem wybadać potrzeby pracowników. 

Pamiętajmy, że polisa powinna gwarantować wypłatę świadczenia w wysokości, która powinna zaspokoić podstawowe potrzeby bliskich pracownika w przypadku, gdyby go zabrakło.

Znajdź w prosty sposób z pomocą porównywarki najlepsze ubezpieczenie dla Twoich pracowników. Wypełnij formularz, a licencjonowany agent ubezpieczeniowy przedstawi Ci dopasowane oferty nawet pięciu różnych towarzystw.

Sprawdź również Ranking Ubezpieczeń Grupowych na życie – porównaj wiele i wybierz najlepsze dla Ciebie i Twojej firmy! https://www.ubezpieczeniepracownikow.pl/ranking-ubezpieczen/