Twój Uniqalny Biznes od Uniqa to polisa przygotowana z myślą o właścicielach małych i średnich firm. Towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje kompleksową ochronę z możliwością indywidualnego dopasowania, w tym ubezpieczenie mienia na różne wypadki. Jaki jest zakres ubezpieczenia? Na jaką kwotę można się ubezpieczyć? Ile kosztuje polisa? Wyjaśniamy.

Co obejmuje ubezpieczenie działalności gospodarczej?

O ile decyzja o zakupie ubezpieczenia pracowników podyktowana jest – szczególnie w małych firmach – potrzebami samych pracowników, o tyle ubezpieczenie firmy ma fundamentalne znaczenie dla finansowego bezpieczeństwa całej organizacji oraz właściciela. Ochrona mienia czy kosztownego, specjalistycznego sprzętu na wypadek zdarzeń losowych to często jedyny sposób na zabezpieczenie się przed stratami, które trudno przewidzieć.

Co obejmuje ubezpieczenie działalności gospodarczej? Ubezpieczyciele oferują bardzo szeroki zakres usług majątkowych oraz OC, m.in. ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków, np. śmierć ubezpieczonego lub trwały uszczerbek na zdrowiu; ubezpieczenie od zdarzeń losowych, np. pożaru, powodzi, kradzieży z włamaniem; ubezpieczenie maszyn przed różnymi uszkodzeniami i awariami, a także usługi assistance, czy ochronę OC wynikającą z wykonywania danego zawodu, np. kosmetologa, farmaceuty.

Ostateczny zakres ochrony różni się w zależności od indywidualnej oferty każdego ubezpieczyciela. Co więcej, niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe, w tym Uniqa, umożliwiają personalizację ochrony.  

Twój Uniqalny Biznes Uniqa – co to za ubezpieczenie?

Ubezpieczenie Twój Uniqalny Biznes to efekt fuzji towarzystwa ubezpieczeń Axa z Uniqa. Polisa została stworzona z myślą o małych i średnich przedsiębiorstwach, umożliwiając dopasowanie ochrony do indywidualnych potrzeb właścicieli firm poprzez obszerny katalog umów dodatkowych.

Ubezpieczonym może zostać m.in. osoba fizyczna / osoba prawna, która:

  • jest właścicielem budynków, lokali, budowli przeznaczonych do prowadzenia działalności gospodarczej,
  • chce objąć ochroną mienie o maksymalnej wartości 15 000 000 zł (20 000 000 zł, jeśli miejsc ubezpieczenia jest więcej, niż jedno),
  • chce ubezpieczyć się od odpowiedzialności cywilnej, a obrót firmy (realizowany lub planowany) nie przekracza 20 000 000 zł.
Przedmiot ochronyZakres ochrony
Życie i zdrowie: właściciela firmy, pracowników, osób trzecichŚmierć ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku przy pracy,
trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku przy pracy,
oparzenie co najmniej II stopnia jako skutek nieszczęśliwego wypadku przy pracy.
Lokale, nieruchomościZdarzenia losowe, kradzież z włamaniem.
Mienie, wyposażenie, maszyny, urządzenia, urządzenia elektryczneZdarzenia losowe, 
na wypadek stłuczenia,
przepięcia,
dewastacja,
kradzież elementów stałych,
ubezpieczenie w transporcie krajowym,
awarie maszyn,
na wypadek aktów terroru, zamieszek, strajków.
KosztyUtrata zysków,
koszty dodatkowe po szkodzie,
utylizacja leków.
Odpowiedzialność cywilnaZa szkody,
za czyste straty finansowe,
podwykonawców,
związana z wykonywaniem konkretnego zawodu.
Tabela 1. Zakres ochrony polisy Uniqa Twój Uniqalny Biznes. Opracowanie własne na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia i dokumentów OWUD, 12.12.2022 r.

Co obejmuje polisa Uniqa Twój Uniqalny Biznes?

Ubezpieczenie Twój Uniqalny Biznes obejmuje szereg zdarzeń, związanych z zabezpieczeniem mienia, właściciela firmy oraz jego pracowników. Polisę można dopasować do swoich potrzeb i potrzeb firmy, ograniczając ryzyko strat finansowych oraz utraty płynności finansowej. 

Przedmiotem ubezpieczenia, w zależności od wybranych dodatków do umowy głównej, mogą być: budynki, lokalne wynajmowane, budowle, wyposażenie, urządzenia, maszyny, a nawet mienie pracowników, osób trzecich oraz nakłady finansowe i inwestycyjne.  

Co obejmuje ubezpieczenie Uniqa Twój Uniqalny Biznes? 

  • Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej,
  • ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków,
  • ubezpieczenie na wypadek rozboju lub kradzieży z włamaniem,
  • ubezpieczenie mienia na wypadek pożaru i innych zdarzeń losowych,
  • ubezpieczenie na wypadek zdarzeń losowych all risk,
  • ubezpieczenie sprzętu elektronicznego all risk,
  • kompleksowe usługi assistance.

Do umowy głównej ubezpieczyciel proponuje ponad 30 klauzul dodatkowych, w tym:

  • ubezpieczenie na wypadek powodzi,
  • ubezpieczenie na wypadek dewastacji mienia,
  • klauzulę na wypadek awarii maszyn, osobno również na wypadek szkód elektrycznych,
  • ochronę od katastrofy budowlanej,
  • ubezpieczenie kosztów utylizacji leków,
  • ochronę na wypadek utraty zysków w wyniku powstałych szkód na mieniu,
  • szereg dodatków ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej.  

Dzięki bogatej liście zdarzeń polisowych ubezpieczony może precyzyjnie dopasować ochronę do swoich potrzeb, nie narażając się na dodatkowe, niepotrzebne koszty. 

Ochrona na wypadek zdarzeń losowych w polisie Twój Uniqalny Biznes

W ramach umowy ubezpieczenia na wypadek pożaru i innych zdarzeń losowych Uniqa oferuje dwa warianty ochrony: 

  1. Pierwszy stanowi zabezpieczenie w przypadku szkód wywołanych m.in.:
  • pożarem, 
  • zalaniem,
  • uderzeniem pioruna,
  • mrozowym pękaniem rur
  • wybuchem,
  • gradem.

Wśród zdarzeń objętych ochroną są również te wywołane przez upadek statku powietrznego oraz upadkiem drzew.

  1. Drugi z kolei ubezpiecza na wypadek wszystkich zdarzeń (polisa all risk) z wyjątkiem tych wymienionych w wyłączeniach odpowiedzialności udostępnionych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. 

Przykładowy zakres ochrony polisy Twój Uniqalny Biznes na wypadek zdarzeń losowych:

Zdarzenie losoweWariant na wypadek pożaru i innych zdarzeń losowychWariant od wszystkich ryzyk – all risk
Fala dźwiękowa
Szkody w wyniku zakłóceń w dostawie wody, gazu, prądu i innych mediów
Uszkodzenia estetycznie niewpływające na funkcjonowanie 
Lawina
Przepięcie
Tabela 2. Porównanie zakresu ubezpieczenia: Twój Uniqalny Biznes na wypadek pożaru i innych zdarzeń losowych a ubezpieczenie od wszystkich ryzyk. Opracowanie własne, na podstawie oferty Uniqa; 12.12.2022 r.

Ochrona na wypadek nieszczęśliwego wypadku w polisie Twój Uniqalny Biznes

Choć polisa od towarzystwa ubezpieczeń Uniqa jest polisą majątkową, to w ograniczony sposób umożliwia również ochronę zdrowia i życia pracowników oraz pracodawców w związku z nieszczęśliwymi wypadkami w pracy. Ubezpieczenie obejmuje trzy zdarzenia:

  • śmierć osoby ubezpieczonej na skutek nieszczęśliwego wypadku przy pracy,
  • trwały uszczerbek na zdrowiu na skutek nieszczęśliwego wypadku przy pracy,
  • oparzenie co najmniej II stopnia w wyniku nieszczęśliwego wypadku przy pracy.

W przypadku zgonu ubezpieczyciel wypłaci 100% sumy ubezpieczenia ustalonej przed podpisaniem umowy. 

Świadczenie na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku NW w pracy jest obliczane podobnie jak w przypadku tradycyjnych polis NW. Wysokość świadczenia wynosi iloczyn ustalonej SU i stopnia procentowego uszczerbku na zdrowiu określonego w tabeli zamieszczonej w dokumencie OWU. 

Ile może wynieść przykładowe świadczenie? Szczegóły prezentujemy w tabeli.  

Rodzaj trwałego uszczerbku na zdrowiuProcent trwałego uszczerbku na zdrowiuWysokość świadczenia na wypadek uszczerbku na zdrowiu spowodowanego wypadkiem w pracy w przypadku SU 50 000 zł
Niedowład jednej kończyny40%20 000 zł
Całkowita ślepota100% 50 000 zł
Amputacja kciukaprawy kciuk – 40%
lewy kciuk – 30%
prawy kciuk – 20 000 zł
lewy kciuk – 15 000 zł
Utrata płuca 40%20 000 zł
Głuchota całkowita50%25 000 zł
Tabela 3. Wysokość świadczenia za trwały uszczerbek na zdrowiu, gdy suma ubezpieczenia to 50 tys. zł. Opracowane na podstawie oferty Uniqa i dokumentu OWU Twój Uniqalny Biznes; 12.12.2022 r.

W przypadku stwierdzenia oparzenia II stopnia ubezpieczyciel wypłaca od 15% do 100% sumy ubezpieczenia.

Od czego zależy suma ubezpieczenia?

Suma ubezpieczenia, czyli maksymalna wysokość świadczenia, uzależniona jest od kilku czynników. Przede wszystkim są to: kwestie formalne, czyli wskazane przez towarzystwo ubezpieczeniowe minimalne i maksymalne wysokości SU, a także potrzeby klienta oraz jego możliwości finansowe.

Sumę ubezpieczenia ustala się przed zawarciem umowy, a jej wysokość może być inna dla każdej podpisanej umowy ubezpieczenia. Dobierając maksymalną wysokość świadczenia, warto wziąć pod uwagę koszty, na które narażony jest ubezpieczony w przypadku zajścia konkretnego zdarzenia, np. pożaru, czy kradzieży sprzętu, a w przypadku nieszczęśliwego wypadku – leczenia ubezpieczonego i kosztów zaprzestania przez niego wykonywania pracy.

Warto pamiętać, że w przypadku sumy ubezpieczenia i sumy gwarancyjnej, możliwość ich podwyższenia, a także ustalanie limitów świadczeń, różni się w zależności od wybranej umowy ubezpieczenia. W wielu przypadkach, np. w umowie na wypadek kradzieży z włamaniem ubezpieczony będzie miał do czynienia z tzw. sumą konsumpcyjną, czyli zmniejszaniem się wysokości sumy ubezpieczenia każdorazowo wraz z wypłatą kolejnego świadczenia aż do wyczerpania limitu.

Wyłączenia odpowiedzialności – czego nie obejmuje ubezpieczenie Twój Uniqalny Biznes od Uniqa?

Są sytuacje – jak w każdym ubezpieczeniu – za które ubezpieczyciel nie bierze odpowiedzialności. W zależności od podpisanych umów ubezpieczenia, ograniczenia odpowiedzialności mogą się różnić, dlatego pamiętaj, by przed podpisaniem umowy przeczytać dokładnie wyłączenia odpowiedzialności załączone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia każdej umowy i klauzuli ubezpieczenia.

Przykładowo w umowie na wypadek nieszczęśliwego wypadku Uniqa nie wypłaci świadczenia, jeśli zdarzenie nastąpi m.in.:

  • w wyniku choroby, np. udaru,
  • na skutek próby samobójczej lub popełnienia samobójstwa,
  • w wyniku aktów terroru,
  • na skutek uprawiania sportu wyczynowego, zawodowego oraz sportów ekstremalnych.

Ważne! Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia (niezależnie od wybranego zakresu ochrony), jeśli do zdarzenia dojdzie w wyniku umyślnego działania lub rażącego niedbalstwa ubezpieczonego.

Jak ubezpieczyć firmę?

Zakup ubezpieczenia dla firmy warto poprzedzić wnikliwą analizą potrzeb i potencjalnego ryzyka. Dzięki temu można uniknąć niedoubezpieczenia lub – wręcz przeciwnie – nadubezpieczenia. Zarówno pierwsza, jak i druga sytuacja wygeneruje ubezpieczającemu dodatkowe koszty.

Polisę Twój Uniqalny Biznes Uniqa można zakupić u licencjonowanego agenta ubezpieczeniowego, a także w placówce towarzystwa ubezpieczeniowego. Ubezpieczyciel informuje o przygotowaniu dodatkowych narzędzi pomagających doradcy ubezpieczeniowemu jeszcze lepiej dopasować zakres ochrony do potrzeb klienta.

Ile trwa wyplata odszkodowania Uniqa?

Gdy dojdzie do wypadku, np. pożaru lub kradzieży sprzętu objętego ochroną, ubezpieczyciel wymaga, by ubezpieczony zgłosił szkodę w ciągu dwóch dni od momentu, w którym ubezpieczający dowiedział się o wystąpieniu zdarzenia.

W przypadku polisy Twój Uniqalny Biznes towarzystwo ubezpieczeniowe Uniqa informuje, że w sytuacji, gdy szkody nie przekraczają 5 tys. zł właściciel polisy może sam przystąpić do jej likwidacji. Istotne jest, aby w takiej sytuacji przekazać ubezpieczycielowi wymagane dokumenty.

W przypadku zdarzeń związanych z odpowiedzialnością cywilną termin zgłoszenia szkody wynosi 7 dni, a w przypadku nieszczęśliwego wypadku – 14 dni.

Świadczenie z ubezpieczenia zostanie wypłacone w ciągu 30 dni od zgłoszenia roszczenia, chyba że wyjaśnienie okoliczności zajścia szkody nie będzie w tym czasie możliwe. Taką praktykę ubezpieczyciele stosują bardzo często. 

Ile kosztuje ubezpieczenie OC działalności gospodarczej w Uniqa?

Cena ubezpieczenia Twój Uniqalny Biznes to kwestia bardzo indywidualna. Wynika w dużej mierze z doboru zakresu usług – im większy zakres ochrony wybierzesz, tym wyższa będzie składka ubezpieczeniowa. Jakie jeszcze czynniki wpływają na koszt ubezpieczenia działalności gospodarczej? Są to, m.in:

  • ustalona przez towarzystwo ubezpieczeniowe taryfa składek,
  • suma ubezpieczenia, suma gwarancyjna,
  • wybrane limity świadczeń,
  • wysokość generowanego obrotu,
  • liczba pracowników,
  • wartość ubezpieczonego mienia i jego stan techniczny, 
  • ryzyko ubezpieczeniowe, na które wpływa m.in. dotychczasowa historia ubezpieczeniowa, stan zabezpieczenia sprzętu.

Składkę ubezpieczeniową można opłacić jednorazowo, z góry lub w ratach. Dowolny jest również sposób opłacania składek – można opłacić je bezpośrednio u agenta ubezpieczeniowego Uniqa gotówką lub przelewem bankowym, ustawiając polecenie zapłaty. 

Najczęściej zadawane pytania

Nie wiesz, czy ubezpieczenie działalności gospodarczej Twój Uniqalny Biznes od Uniqa sprawdzi się w Twojej firmie? Sprawdź nasze odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania.

Co może być przedmiotem ubezpieczenia Uniqa Twój Uniqalny Biznes?

W ramach polisy dla małych i średnich firm towarzystwo ubezpieczeniowe Uniqa umożliwia objęcie ochroną zdrowie i życie wybranych osób, np. właściciela firmy, pracowników, podwykonawców, w związku z wypadkami przy pracy. 

Ponadto polisa Twój Uniqalny Biznes może zrekompensować straty ma mieniu, maszynach, urządzeniach, budynkach spowodowane zdarzeniami losowymi oraz kradzieżą z włamaniem. 

Ubezpieczyciel przygotował dobrowolne klauzule umożliwiające rozbudowanie ochrony o odpowiedzialność cywilną, również dla osób wykonujących konkretne zawody, np. dla kosmetologów. 

W jakim czasie ubezpieczyciel powinien wypłacić odszkodowanie?

Świadczenie z ubezpieczenia wypłacane jest po zgłoszeniu roszczenia i dostarczeniu wszystkich wymaganych dokumentów. Ubezpieczyciel ma na to zwykle miesiąc, ale może wypłacić stosowne świadczenie wcześniej lub później, jeśli ubezpieczający nie dostarczy w terminie wszystkich wymaganych dokumentów..

Na co zwrócić uwagę wybierając ubezpieczenie mienia i OC dla firmy?

Ubezpieczenie działalności gospodarczej to skuteczny sposób na zabezpieczenie płynności finansowej firmy i uniknięcie gigantycznych kosztów w przypadku zdarzeń losowych, które trudno przewidzieć. Na co zwracać uwagę wybierając ubezpieczenie mienia, następstw nieszczęśliwych wypadków i OC?

Przede wszystkim dobrej jakości ubezpieczenie będzie pozwalało na dopasowanie ochrony do potrzeb firmy. Po co przepłacać za niepotrzebną ochronę? Równie ważnym elementem jest adekwatna – czyli pokrywająca ewentualne straty – suma ubezpieczenia. W jej ustaleniu może pomóc doradca ubezpieczeniowy, który po uzyskaniu informacji o wartości posiadanego mienia, specyfiki prowadzonej działalności pomoże obliczyć potrzebną maksymalną wysokość świadczenia. 

Inne ważne elementy to: wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela – im jest ich mniej, tym ubezpieczenie jest korzystniejsze – oraz limity wypłaty świadczeń, definicje używanych pojęć, np. zdarzenie losowe, nieszczęśliwy wypadek, itp.  

Podsumowanie:

  • Ubezpieczenie Twój Uniqalny Biznes to propozycja od Uniqa przygotowana z myślą o małych i średnich firmach.
  • Pozwala na zabezpieczenie biznesu do 15 000 000 zł lub pod pewnymi warunkami do 20 000 000 zł.
  • Ochrona obejmuje bogaty katalog zdarzeń, który można dopasować do potrzeb swojej firmy.