Analiza 6 ofert. Otwarte ubezpieczenie grupowe – które wybrać? 

Coraz więcej osób decyduje się na wolny zawód. Takie rozwiązanie ma swoje niekwestionowane plusy, jednak także pewne minusy, którym do niedawna był także brak ubezpieczenia. Na szczęście towarzystwa ubezpieczeniowe odpowiedziały na zmiany zachodzące na rynku pracy i zaproponowały osobom wykonującym wolne zawody otwarte ubezpieczenie grupowe.

Otwarte ubezpieczenie grupowe na życie – co to jest?

Jest to otwarta polisa na życie, która oferuje dokładnie te same benefity co klasyczne ubezpieczenia grupowe, jednak taka grupa nie jest powiązana z konkretnym zakładem pracy czy innym podmiotem. Dlatego z tego typu umowy często korzystają osoby wykonujące tzw. wolne zawody. Do takich grupowych ubezpieczeń mogą przystąpić osoby wykonujące wolne zawody, np. copywriter, grafik, pisarz, fotograf czy dziennikarz.

Co obejmuje grupowe ubezpieczenie dla wolnych zawodów?

Dokładny zakres ubezpieczenia wyszczególniony jest w indywidualnych warunkach umowy, dlatego będzie on różnił się w zależności od ofert towarzystw ubezpieczeniowych. Do podstawowych zdarzeń, które są objęte ochroną ubezpieczeniową, można jednak zaliczyć:

• śmierć ubezpieczonego,
• poważne zachorowanie,
• pobyt w szpitalu,
• operacje medyczne,
• doświadczenie uszczerbku na zdrowiu.

Otwarte ubezpieczenie grupowe – porównanie ofert towarzystw ubezpieczeniowych

Otwarte ubezpieczenia grupowe nie są podstawowym produktem w ofercie każdego towarzystwa ubezpieczeniowego. Takiej polisy nie znajdziemy wśród oferty ubezpieczeń grupy PZU czy Nationale Nederlanden. Otwarte ubezpieczenie grupowe można zakupić m.in. w :

• Ergo Hestia,
• Warta.
• Compensa,
• Generali,
• Uniqa (dawniej AXA),
• Signal Iduna.

Jak wyglądają warianty otwartego ubezpieczenia grupowego u poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych?

Ergo Hestia – otwarte ubezpieczenia grupowe

W ErgoHestia oferuje otwarte polisy na życie w czterech głównych wariantach:

• Dla Mnie – zakres ochrony obejmuje wyłącznie ubezpieczonego,
• Dla Nas – w zakres ochrony włączony jest ubezpieczony i współubezpieczony,
• Dla Rodziny – w zakres ochrony włączony jest ubezpieczony, współubezpieczony i dziecko współubezpieczonego,
• Wariant 56+ – zakres ochrony obejmuje ubezpieczonego i współubezpieczonego.

Wiek przystąpienia do programów

Do programów Dla Mnie, Dla Nas i Dla Rodziny mogą przystąpić osoby od 18 do 55 r.ż. Ostatni wariant – jak sama nazwa wskazuje – jest polisą na życie dla osób powyżej 55 r.ż., które nie ukończyły jeszcze 66 lat.

Ubezpieczenie grupowe w Ergo Hestia – czy warto przystąpić?

Grupowe ubezpieczenie na życie w Ergo Hestia należy do jednych z najtańszych na rynku. Ochrona na życie w tym towarzystwie ubezpieczeniowym może być zakupiona już od 30 zł miesięcznie (wariant podstawowy „dla Mnie”). W najtańszej opcji ubezpieczony dostaje świadczenie w wyniku trwałego uszczerbku na zdrowiu (300 zł), a w przypadku zgonu ubezpieczonego uposażeni dostają maksymalnie 100 000 zł.

W opcji Dla Mnie dostępny jest także wariant premium, który zabezpiecza zgon ubezpieczonego na kwotę do 400 000 zł, który jest dostępny już od 130 zł. Co ważne, tak wysoka suma ubezpieczenia na życie nie występuje w żadnym innym wariancie („Dla Nas” i „Dla Rodziny”).

Dodatki do ubezpieczenia grupowego w Ergo Hestia

Ergo Hestia do swojego otwartego ubezpieczenia grupowego proponuje trzy dodatki:

• Global Doctors – pokrycie kosztów leczenia nowotworów i innych poważnych stanów chorobowych w klinikach za granicą,
• Medical Assistace – assistance medyczny, który obejmuje organizację opieki pielęgniarki i wizyt lekarza, dowóz leków, transport medyczny, pomoc domowa, opieka nad dziećmi, organizacja dojazdu do najbliższej placówki medycznej,
• MediPlan – wariant rozszerzony obejmujący pomoc medyczną, w której zawarte są m.in. konsultacje lekarskie, zabiegi rehabilitacyjne, a w wariancie maksymalnym nawet takie zabiegi jak tomografia komputerowa czy rezonans magnetyczny.

Warta – otwarta polisa grupowa

W Warcie otwarte grupy zawodowe mogą wybrać spośród czterech pakietów ubezpieczeniowych:

• Dla Ciebie,
• Dla Rodziny,
• Dla Ciebie i Dziecka,
• Dla Dwojga,
• VIP,
• Dla Ciebie 55+.

Każdy z tych wariantów można podzielić na wariant:

• Życie,
• Życie i Zdrowie.

Wiek przystąpienia do programu

Od 18 do 56 roku życia osoby wykonujące wolny zawód mogą przystąpić do wszystkich programów, natomiast po ukończeniu 56 roku życia nie można wykupić zwykłych pakietów Życie i Życie Plus. Zamiast tego jest możliwość zawarcia umowy Życie 55+ i Życie i Zdrowie 55+.

Warunki polis ubezpieczeniowych w Warcie

Podstawowy pakiet ochrony życia można zakupić w Warcie już od 33 zł miesięcznie (pakiet Dla Ciebie, Twoje Życie). W zakres takiej ochrony ubezpieczeniowej wchodzi wyłącznie zgon ubezpieczonego (o maksymalnej kwocie sumy ubezpieczenia 40 000 zł w przypadku zgonu w wyniku wypadku komunikacyjnego w pracy).  Najniższa składka miesięczna w pakiecie ubezpieczeniowym obejmującym zdrowie i życie wynosi 47 zł. W wariancie podstawowym na Życie i Zdrowie ubezpieczony może liczyć na wsparcie finansowe w przypadku poważnego zachorowania czy leczenia szpitalnego.

W Warcie na szczególną uwagę zasługuje szeroki pakiet pomocy Assistance. Zawarcie ubezpieczenia grupowego z tym rozszerzeniem wiąże się z możliwością otrzymania pomocy 24/7 w Centrum Operacyjnym Warty. Czego może dotyczyć taka pomoc? Organizacji wizyty lekarskiej, pomoc z rehabilitacji czy opiekę domową po hospitalizacji.

Pakiet Assistance Warty wyróżnia Assistance rowerowy, który obejmuję naprawę roweru czy transport roweru z miejsca wypadku zarówno dla ubezpieczonego, jak i współubezpieczonego. Dodatkowo, klienci warty mogą liczyć na pokrycie kosztów trenera personalnego po wypadku czy po ciąży.

Wariant rozszerzony Assistance w pakiecie 55+ zawiera także teleopiekę kardiologiczną. Towarzystwo ubezpieczeniowe dostarcza aparat EKG i zapewnia 24/7 dyżur centrum telemedycznego.

Zakres ochrony ubezpieczeń na życie 55+ wyróżnia także świadczenie wypłacane z tytułu urodzenia się wnuków. Takiego rozszerzenia nie znajdziemy u innego ubezpieczyciela.

Otwarte ubezpieczenie grupowe w Compensa

Towarzystwo ubezpieczeniowe Compensa oferuje trzy rodzaje otwartej polisy na życie „Między nami”:

• Standard,
• VIP,
• Gold.

Wiek przystąpienia do programu

Zakupu polisy Standard i VIP mogą dokonać osoby pomiędzy 18 a 55 rokiem życia. Dla osób starszy Compensa oferuje polisę GOLD.

Co wyróżnia otwarte ubezpieczenie grupowe na życie w Compensa?

Zakres ochrony Compensa Między Nami jest bardzo podobny do standardowego zakresu innych towarzystw ubezpieczeniowych. Compensę wyróżniają głównie dwie rzeczy: pomoc assistance w każdym wariancie polisy ubezpieczeniowej oraz 50% świadczenia w przypadku stwierdzenia choroby śmiertelnej.

Compensa w przypadku stwierdzenia u ubezpieczonego choroby śmiertelnej, która według warunków OWU definiowana jest jako: „nieuleczalna choroba Ubezpieczonego zdiagnozowana po raz pierwszy w Okresie ubezpieczenia i nie rokująca przeżycia przez Ubezpieczonego okresu dłuższego niż 12 miesięcy od dnia zdiagnozowana.” zobowiązuje się wypłacić 50% sumy ubezpieczenia potwierdzonej w polisie ubezpieczeniowej. Takie wsparcie finansowe może być nieocenione w trudnych chwilach walki z chorobą.

Otwarte ubezpieczenia grupowe w Generali

Wśród oferty ubezpieczeń grupowych dla osób indywidualnych znajduje się także grupa Generali, która przygotowała dla osób wykonujących wolny zawód program „Z myślą o życiu”. W programie można znaleźć pięć wariantów:

• Z myślą o Tobie – polisa otwarta na życie,
• Z myślą o Twoim zdrowiu – polisa otwarta na życie i zdrowie,
• Z myślą o Tobie i Bliskich – polisa otwarta na życie dla ubezpieczonego, partnera i dzieci,
• Z myślą o Waszym zdrowiu – polisa otwarta na życie i zdrowie ubezpieczonego, partnera i dzieci,
• Z myślą o Seniorach – polisa na życie i zdrowie dla seniorów (obejmująca śmierć współmałżonka).

Wiek przystąpienia do programu

Otwarte grupy w Generali są dostępne dla osób, które ukończyły 15 lat, a nie ukończyły 66 roku życia. Towarzystwo ubezpieczeniowe zastrzega sobie możliwość zmiany warunków na ubezpieczenie na życie i zdrowie dla członków grupy powyżej 65 r.ż

Co wyróżnia otwarte ubezpieczenie na życie w Generali?

Otwarta grupa w Generali kieruje swoją ofertę do osób do 80 roku życia. Jest to naprawdę spory wyróżnik wśród innych ubezpieczeń na życie, które są dostępne na rynku. Osoby po 60 roku życia i przed 81 r.ż. mogą zawrzeć wariant pakietowy 60+ („Z myślą o Seniorach”).

Co więcej, otwarte ubezpieczenie grupowe w Generali można dostosować do indywidualnych potrzeb. Towarzystwo oferuje tzw. wariant indywidualny, w którym suma ubezpieczenia jest ustalana według preferencji ubezpieczonego.

Otwarte ubezpieczenia na życie w Generali można nabyć już od 32 zł miesięcznie (wariant „Z myślą o Tobie”).

Otwarte ubezpieczenie grupowe w Uniqa

Towarzystwo Uniqa także oferuje ofertę ubezpieczenia otwartego dla osób z wolnych zawodów. Jest to „Ochrona z Plusem”, czyli oferta, która obejmuje świadczenia finansowe na życie i zdrowie.

Wiek przystąpienia do programu

Otwarta grupa Uniqa dostępna jest dla osób, które ukończyły 16 i nie ukończyły 55 roku życia.

Co oferuje otwarta polisa grupowa w Uniqa?

Towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje aż 19 wariantów, co daje dużą elastyczność w zakresie doboru ochrony ubezpieczeniowej. Dodatkowo, w każdym pakiecie zawarta jest Opieka 24, czyli assistance medyczny, który obejmuje m.in. transport medyczny, dostawę leków czy wizyty lekarskie po wypadku.

Ciekawą opcją dodatkową do polisy jest MEDI Pomoc, w którym zawierają się konsultacje specjalistów lekarskich oraz pakiet 40 zabiegów medycznych.

Osoby, które lubią oszczędzać, z pewnością zainteresuje program rabatowy, który przysługuje wszystkim ubezpieczonym. Można dzięki niemu dostać m.in. rabaty do kina, na odzież, zabawki czy sprzęt AGD/RTV.

Grupowe ubezpieczenie dla osób indywidualnych w Signal Iduna

Ciekawą ofertę otwartej polisy grupowej na życie i zdrowie znajdziemy także w towarzystwie Signal Iduna. Polisę indywidualną na zasadach grupowych (SIGO) można kupić w 4 wariantach:

• Ja moje życie,
• Ja + moje zdrowie,
• My nasze życie,
• My + nasze zdrowie.

Każdy z wariantów ma do wyboru 5 różnych sum ubezpieczenia.

Wiek przystąpienia do programu

Towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje zabezpieczenie finansowe dla osób od 16 do 69 roku życia. Co ważne, osoby do 49 r.ż. mogą liczyć na znacznie korzystniejsze warianty obejmujące wyższe sumy ubezpieczenia (do 400 000 zł).

Po ukończeniu 69 roku życia ubezpieczony podejmuje decyzję i albo zostaje w otwartej grupie ubezpieczenia, jednak suma ubezpieczenia zmniejsza się znacznie (z nawet 150 000 do 30 000 zł) przy niewiele niższej składce (z 55 do 59 zł), albo musi poszukać innego rozwiązania ubezpieczeniowego – może w tym wieku nie być łatwo.

Co objęte jest ubezpieczeniem grupowym w Signal Iduna i czy warto z niego skorzystać?

Do otwartej polisy grupowej w Signal Iduna można dołączyć już od 25 zł miesięcznie. W zależności od wybranego wariantu, ubezpieczenie może obejmować takie zdarzenia jak: urodzenie dziecka, leczenie szpitalne czy poważne zachorowanie. Korzystne jest także to, że ubezpieczony może liczyć na wypłatę świadczenia do nawet 1000 zł za uszczerbek na zdrowiu, który nie przekracza 1%. Warto także podkreślić, że wszystkie ubezpieczenia grupowe otwarte w Signal Iduna zawierają dodatkowe ubezpieczenie  „Assistance Medyczny”.

W przypadku najniższej składki 25 zł zgon ubezpieczonego objęty jest świadczeniem finansowym w wysokości maksymalnie 80 000 zł.  Z pewnością oferta Signal Iduna jest korzystna przy ubezpieczeniu na życie młodych osób, jednak ze względu na znaczące zmniejszenie świadczeń po 69 roku życia, osoby starsze powinny raczej skorzystać z innego ubezpieczenia otwartego.

Jakie kryteria przyjąć przy wyborze najlepszego ubezpieczenia grupowego?

Wybór najlepszej polisy ze wszystkich otwartych grupowych ubezpieczeń jest bardzo trudny dla osoby, która nie jest związana z branżą ubezpieczeniową.

Jeśli nie zamierzasz przesiedzieć długich godzin na dokładnym sprawdzeniu OWU wszystkich towarzystw ubezpieczeniowych, to najlepszym wyborem będzie skontaktowanie się z osobą profesjonalną. Agent ubezpieczeniowy, który oferuje otwarte polisy grupowe, zna dobrze oferty wszystkich towarzystw, dzięki czemu może zaoferować Ci preferencyjne składki przy wysokich świadczeniach.